Credit Card Tips: क्रेडिट कार्ड आज के समय में खरीदारी और ऑनलाइन पेमेंट का सुविधाजनक माध्यम बन गया है। लेकिन क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते समय सिर्फ समय पर बिल चुकाना ही जरूरी नहीं है, बल्कि Credit Utilization Ratio (CUR) पर भी ध्यान देना चाहिए। यही एक ऐसा आंकड़ा है, जिसे सही तरीके से मैनेज करने पर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल बेहतर रखने में मदद मिल सकती है।
₹3 लाख की लिमिट और ₹50 हजार का खर्च ?
मान लीजिए आपके क्रेडिट कार्ड की कुल लिमिट ₹3 लाख है और किसी महीने आपने कार्ड से सिर्फ ₹50,000 खर्च किए। ऐसे में आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो करीब 16.7% होगा। इसका मतलब है कि आपने उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का केवल करीब 17 फीसदी हिस्सा इस्तेमाल किया।
30% के नीचे रखना क्यों माना जाता है बेहतर?
क्रेडिट कार्ड पर बहुत ज्यादा बकाया रहने से आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। आम तौर पर क्रेडिट उपयोग को कम रखना बेहतर माना जाता है और 30% से नीचे का उपयोग एक उपयोगी सामान्य लक्ष्य है। उदाहरण के लिए ₹3 लाख की लिमिट पर 30% का मतलब हुआ ₹90,000। अगर आपका मासिक इस्तेमाल ₹50,000 है, तो आप इस स्तर से काफी नीचे हैं। हालांकि केवल 30% से कम CUR होने की वजह से CIBIL Score निश्चित रूप से या तुरंत बढ़ेगा, ऐसा कहना सही नहीं है। क्रेडिट स्कोर कई दूसरी चीजों पर भी निर्भर करता है।
अगर किसी व्यक्ति की क्रेडिट लिमिट बड़ी है लेकिन वह हर महीने लगभग पूरी लिमिट इस्तेमाल करता है, तो उसका CUR काफी ऊंचा हो सकता है। दूसरी ओर, सीमित खर्च करने वाला व्यक्ति अपनी उपलब्ध लिमिट का छोटा हिस्सा ही इस्तेमाल करता है। लेकिन यहां एक महत्वपूर्ण बात है—क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर और पूरा भुगतान करना बेहद जरूरी है। केवल कम CUR रखने से फायदा नहीं होगा अगर भुगतान में देरी होती है।
CIBIL Score किन बातों से प्रभावित होता है?
क्रेडिट स्कोर तैयार होने में कई कारकों की भूमिका होती है। इनमें भुगतान का रिकॉर्ड, क्रेडिट का इस्तेमाल, पुराने क्रेडिट अकाउंट का इतिहास, नए लोन या कार्ड के लिए की गई क्रेडिट पूछताछ और अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण शामिल हो सकता है। इसलिए सिर्फ एक महीने के खर्च को देखकर यह उम्मीद करना कि स्कोर तुरंत काफी बढ़ जाएगा, सही नहीं है।
क्रेडिट लिमिट बढ़वाना हमेशा समाधान नहीं ?
कुछ लोग CUR कम करने के लिए अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़वाने की कोशिश करते हैं। यह तभी उपयोगी हो सकता है जब खर्च नियंत्रण में रहे। ज्यादा लिमिट मिलने के बाद अगर खर्च भी बढ़ गया, तो फायदा खत्म हो सकता है। उदाहरण के लिए ₹3 लाख की लिमिट पर ₹50,000 खर्च करने का CUR करीब 16.7% है। लेकिन ₹1 लाख की लिमिट पर वही ₹50,000 खर्च करने पर CUR बढ़कर 50% हो जाएगा। क्रेडिट कार्ड को अतिरिक्त आय समझने के बजाय भुगतान का माध्यम मानना बेहतर है। अपनी क्षमता के अनुसार खर्च करें, बिल की देय तारीख से पहले पूरा भुगतान करें और उपलब्ध लिमिट का बहुत बड़ा हिस्सा लगातार इस्तेमाल करने से बचें।
₹3 लाख की क्रेडिट लिमिट में ₹50,000 का इस्तेमाल लगभग 16.7% CUR बनाता है, जो 30% के सामान्य लक्ष्य से कम है। लेकिन CIBIL Score सुधारने का कोई एक जादुई फॉर्मूला नहीं है। कम क्रेडिट उपयोग + समय पर पूरा भुगतान + जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार लंबे समय में मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने की बेहतर रणनीति हो सकती है।
